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一位房主的迷茫:房子值120万,房贷180万,能不能弃房断供?

北北2021年01月30日 09:23   
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[导读]一位房主的迷茫:房子值120万,房贷180万,能不能弃房断供?
  一位房主的迷茫:房子值120万,房贷180万,能不能弃房断供?

  过去二十年如果你问买什么是最 优质的投 资,可能十个人会有九个人回答是买房。确实过去20年房价的持续上涨和普遍上涨,让很多没有太多投 资渠道的群众尝到了投 资理财的甜头。而且买房基本没有赔钱的风险,只要有钱闭眼买房就能赚钱,所以投 资房产风险极低。

  另外如果我们做其他生意或者投 资,很难向银行贷款,但买房向银行贷款却很容易,而且贷款的额度可能是我们能向银行所贷的最 大额度。因此很多人买房只需付一个房子价格的30%左右,借助银行贷款这个杠杆就能买下一套房子。很多人不理解杠杆投 资的好处,下面我给大家举个例子大家就明白了。例如你买一套价 值200万的房子,利用银行贷款的杠杆那么你只需首付60万左右,剩下的银行贷款,一年后200万的房子升值20%,那么你就赚了40万。那么你的投 资收益比就可以达到66.6%,60万没有银行贷款这个杠杆的话无论做什么投    资都几乎不可能达到66.6%的投 资收益比,可见投 资杠杆的重要性。



  房产虽然是最 好的投 资,但随着炒房客和炒房团的越来越多,房价也被炒得越来越高,其弊端也开始显现出来。首先高房价让老百姓买不起房,没买房的为了买房攒首付不得不降级消费,买过房的很多家庭每个月要还的房贷就占了一个家庭收入的一半,为了还房贷不得不紧衣缩食。其次,老百姓的降级消费开始边缘化实体经济,房地产行业像一个黑洞吸走了大量的资金,导致其他行业无法正常的发展。另外房价过高也导致一些企业的运营成本增加,进而增大他们生存下来的难度。

  最 后,高房价导致结婚率、出生率双双降低,我们知道在一个城市很多时候房子不仅仅只是用来居住这么简单,很多时候还和结婚、孩子的教育、社会福利相挂钩。没有房就很难结婚,所以房子成了很多人结婚最难过的一个大关,甚至很多人在高房价年前感到买房无望,进而对婚姻感到绝望。结婚率的降低肯定会导致出生率的降低,另外很多结过婚的也会因为房贷压力而不敢生孩子。

  在这样的情况下,国家对房地产行业一直做着相关调控,始终坚持着“房主不炒”的政策定位。去年楼市的拐点似乎已经到来,很多地区的房价开始出现下跌的趋势,例如天津、青岛、郑州、西安等城市,其中下跌最厉害的要数北京周边的燕郊区域。北京燕郊地区的房价从2017年达到最 高点后,一直处于下跌的趋势,到今天现在房价几乎腰斩。

  前几天我的一位生活在北京燕郊的朋友向我诉苦说到:当时他在2017年,在燕郊附近买了一套一套100平左右的房子,每平米价格在2.5万上下,首付付了将近80万,然后贷款贷了180万左右。如今燕郊附近的房价已经跌到了今天的12000元/平米,现在房子的价 值大概在120万左右。而且现在房价还处在下跌的趋势,所以房子几乎买不出去,但是自己还要还着180万的房贷。这样的情况下他感到心里特别的难受,说现在自己房子不仅首付亏了进去,而且还要还着比房子价 值更高的房贷,所以他来咨询我为了及时止损,是否应该弃房断供。

  对于他这个想法,我首先表明自己的态度是反对的,我给他分析了一下弃房断供的后果。

  第 一:如果贷款人连续3个月或者累计断供6个月的,银行有权利向法院起诉,要求解除按揭贷款的合同,同时要求业主偿还贷款的本金、利息、罚款而且要承担银行的诉讼费。一般来说没有特殊情况的情况下,银行基本会百 分 之百胜诉,法院判决生效后,如果业主坚决不予偿还或者无力偿还的,银行可以申请法院进行强制执行然后拍卖业主的房产。而且在此过程中所产生的执行费、评估费、拍卖费等费用将由业主全部承担。在这种情况下业主将成为诉讼的被告,失去现有房产。

  第二:在如今房价下跌的情况下,如果拍卖房产所得的款项不足以偿还银行贷款费用,那么银行还有权利继续向业主追讨尚未还清的款项,同时可以向法院提出对业主其他的财产进行强制执行。所以弃房断供后不是说银行把房子收走就完事了,银行还会继续向业主追讨剩下的款项。




  第三:弃房断供后会严重影响贷款人的个人征信。断供业主会上银行的征信黑名单,其在央行征信系统中的个人信用记录将严重受损。这对业主以后的生活和商业活动将产生许多障碍,业主将不能再向银行贷款和办理信用卡,也不能乘坐飞机出国等等,甚至还会影响子女以后的上学问题。

  从以上三点可以看出,如果朋友弃房断供是非常不划算,不仅房子没有了,还是要还给银行180万,而且还要上银行的征信黑名单。可以说房价下跌后弃房断供是最坏的做法,所以你遇到资金困难时,无法还房贷时一定不要选择弃房断供。而是建议业主在履行按揭合同的前提下,业主可通过与银行协商的方式解决问题。例如可以到银行要求做贷款的暂时延期,和银行协商适当合理地延长自己的还款期限,或者和银行协商改变还款计划,要求暂时先只还利息、暂缓本金等等。

  总结:我国城镇化建设已经进入尾声,楼市的黄金时代已经过去,闭眼买房就能赚钱的时代也已经过去。所以未来在进行房产投 资就需要小心谨慎了,投 资就会有赚有赔,一旦遇到我朋友这种情况千万不要选择弃房断供,否则得不偿失。你面临房子价 值低于房贷时会怎样选择,欢迎评论区留言讨论。
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